Canllaw i gynilo tymor byr

Beth yw cynilion tymor byr? 

Cynilion tymor byr yw cronfeydd a neilltuwyd ar gyfer anghenion a nodau ariannol yr ydych yn eu disgwyl yn y dyfodol agos. Fel arfer, bwriad y cynlion hyn yw eu defnyddio o fewn yr ychydig fisoedd i'r ychydig flynyddoedd nesaf (llai na thair blynedd fel arfer). Mae hyn yn wahanol i gynilion hirdymor, a gedwir yn gyffredinol ar gyfer nodau ymhellach i'r dyfodol, fel prynu cartref neu gynilo ar gyfer ymddeoliad.

  

Ar gyfer beth y gallech fod yn cynilo? 

Mae nodau ariannol tymor byr yn bwysig ar gyfer rheoli'ch cyllid, eich helpu i aros yn sefydlog yn ariannol, magu arferion arian da, a gosod y sylfaen ar gyfer llwyddiant hirdymor.

 

Er bod nodau ariannol tymor byr yn dibynnu ar eich amgylchiadau unigol, mae nodau cyffredin yn cynnwys:

• Creu cronfa argyfwng - neilltuo cynilion ar gyfer treuliau annisgwyl, fel atgyweirio ceir, costau meddygol, neu gynnal a chadw'r cartref. Mae hyn yn rhoi tawelwch meddwl i rai pobl.
• Clirio dyled tymor byr - fel cerdyn credyd a benthyciadau personol.
• Cynilo ar gyfer prynu rhywbeth penodol – efallai eich bod yn bwriadu cynilo arian ar gyfer eitem benodol neu ddigwyddiad yn y dyfodol, fel ffôn symudol, gliniadur, car, gwyliau neu briodas. 

Wrth osod eich nodau tymor byr personol, meddyliwch am yr hyn sydd bwysicaf a mwyaf cyraeddadwy i chi.

  

Awgrymiadau ar gyfer gosod a chynllunio nodau cynilo tymor byr

Gall gosod nod cynilo tymor byr ymddangos yn frawychus. Ond mae ei rannu'n gamau llai yn ei gwneud hi'n haws cadw golwg ar eich cynnydd ac addasu'ch cynllun os oes angen. Dyma bum cam i’w dilyn wrth osod a chynllunio eich nodau:

 

1. Pendefynu ar nod clir

Yn gyntaf, penderfynwch ar gyfer beth yn union yr ydych yn cynilo. Bydd cyfrifo hyn yn eich helpu i benderfynu faint o arian rydych am ei gynilo. O'r cam hwn, gallwch gyfrifo llinell amser realistig a fyddai'n gweithio i chi yn seiliedig ar bethau fel eich cyflog a'ch treuliau misol. Bydd gosod nodau clir yn eich helpu i aros yn llawn cymhelliant ac ar y trywydd iawn gyda'ch cynilion. Gallwch hefyd ddefnyddio apiau cyllidebu am ddim i olrhain eich cynnydd.

 

2. Dewis y cyfrif cynilo cywir

Mae cyfrif cynilo tymor byr wedi'i gynllunio ar gyfer mynediad hawdd a chynilo risg isel. Gallwch ddod o hyd i gyfrifon sy'n cynnig rhywfaint o hyblygrwydd, fel caniatáu codi arian, wrth ennill llog. Gall dewis y cyfrif cywir eich cefnogi i gyrraedd eich nodau ariannol

 

Os ydych yn meddwl efallai eich bod am gael mynediad i’ch arian yn fuan, chwiliwch am gyfrif â chyfnod byrrach, neu un sy’n eich galluogi i godi’ch arian yn hawdd. Chwiliwch am y cyfraddau llog a chadarnhewch a oes unrhyw ffioedd (fel taliadau tynnu'n ôl neu ffioedd cynnal a chadw). Efallai y byddai’n ddefnyddiol i chi hefyd sefydlu cyfrifon cynilo neu gronfeydd cynilo ar wahân ar gyfer nodau gwahanol er mwyn cadw cofnod o’ch cynnydd.

 

3. Gosod targed cynilo misol

Gall dull cam wrth gam wneud eich nod cynilo yn fwy cyraeddadwy. Unwaith y bydd gennych swm targed, dewiswch derfyn amser realistig a nod misol yn seiliedig ar faint y credwch y gallwch ei neilltuo bob mis. Er mwyn gosod targed misol, bydd angen i chi rannu eich nod cynilo â nifer y misoedd tan eich terfyn amser. Felly, os ydych yn bwriadu arbed £1,200 mewn chwe mis, byddai angen i chi neilltuo £200 bob mis.

 

4. Awtomeiddio cynilion os yn bosibl

Gall awtomeiddio eich cynilion symleiddio'r broses a'ch cadw ar y trywydd iawn. Un ffordd o wneud hyn yw drwy sefydlu debyd uniongyrchol neu reol sefydlog i drosglwyddo swm penodol i'ch cyfrif cynilo tymor byr bob mis. Fel hyn, byddwch yn gwybod faint sydd gennych ar ôl am weddill y mis ac rydych yn llai tebygol o ddefnyddio’ch cynilion ar ddamwain.

 

5. Olrhain cynnydd ac addasu yn ôl yr angen

Adolygwch eich cynilion yn rheolaidd i sicrhau bod eich cynllun yn dal i weithio i chi. Os bydd eich amgylchiadau'n newid, efallai y bydd angen i chi addasu eich targed cynilo misol neu eich amserlen.

 

Arfer da yw gwirio'ch cynilion o leiaf unwaith y mis i gymharu arbedion gwirioneddol yn erbyn eich nod arfaethedig.

  

Beth allwch chi ei wneud gydag chynilion tymor byr?

Os ydych wedi cynilo rhywfaint o arian ond nad oes ei angen arnoch at ddiben penodol mwyach – neu os oes gennych arian yn weddill – mae yna ychydig o ffyrdd o wneud y mwyaf o’ch cynilion:

• Rhoi'r arian mewn cyfrif cynilo llog uchel - gallwch barhau i ennill llog ar gyfer y dyfodol hyd nes y byddwch yn penderfynu beth i'w wneud â'ch cynilion.
• Defnyddio'r arian i dalu dyledion tymor byr – Gall lleihau dyledion sy'n weddill leihau straen ariannol a'ch helpu i gynilo taliadau llog dros amser.
• Ystyried bondiau premiwm – Er nad oes enillion gwarantedig, mae bondiau premiwm yn cynnig cyfle i ennill gwobrau di-dreth wrth gadw'ch arian yn hygyrch.
• Ystyried buddsoddi – Os nad oes angen i chi allu mynd at eich cynilion ar unwaith a’ch bod yn gyfforddus â rhywfaint risg, gallai buddsoddiadau tymor byr fel cronfeydd risg isel neu fondiau tymor byr fod yn opsiwn. Gall eu gwerth fynd i fyny neu i lawr, felly mae'n bwysig ystyried eich amserlen a lefel y risg cyn penderfynu. Darllenwch ein canllaw cynilo o gymharu â buddsoddi i ddysgu mwy. 

 

Beth sy'n gwneud nod cynilo tymor byr da? 

Bydd nodau cynilo tymor byr yn amrywio rhwng unigolion, felly mae’n bwysig dewis nodau sy’n realistig ac yn gyraeddadwy ar gyfer eich sefyllfa ariannol. Er enghraifft, gallai arbed £2,000 ar gyfer gwyliau dros gyfnod o 12 mis fod yn rhesymol i rai tra gallai fod angen amserlen wahanol ar eraill i arbed yr un swm. Gall gosod nod sy'n cyd-fynd â'ch cyllideb a'ch amserlen eich helpu i aros ar y trywydd iawn heb deimlo eich bod wedi'ch llethu. 

 

Canlyniadau allweddol

Dylai eich cynilion tymor byr gael eu teilwra i'r hyn sy'n addas i chi. Sicrhau bod eich cynlluniau'n ymarferol ac yn gyraeddadwy yw'r cam cyntaf tuag at aros yn llawn cymhelliant - a chyrraedd eich nodau cynilo. 

 

Gall cadw’ch arian mewn cyfrif cynilo diogel a hygyrch eich helpu i ennill llog wrth ganiatáu i chi gael mynediad i’ch arian pan fydd ei angen arnoch. Gall adolygu eich cynnydd yn rheolaidd, ac addasu eich nodau os oes angen, eich helpu i gadw'ch cymhelliant a'ch rheolaeth. 

 

Cynlluniwch yn ddoeth a gallwch wneud y mwyaf o'ch cynilion tymor byr, gan weithio tuag at eich nodau ariannol yn hyderus.